¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

Si piensa en opciones donde guardar su dinero, lo primero que se viene a la mente suelen ser las cuentas corrientes y las cuentas de ahorros. Y es verdad que son opciones seguras, pero también vale la pena tener en cuenta las cuentas del mercado monetario. Pueden ofrecer una combinación de seguridad, crecimiento y liquidez para sus ahorros a medida que planifica sus metas financieras. Este sencillo manual puede ayudarle a decidir si una cuenta del mercado monetario es la mejor opción en su caso.

Veremos los siguientes temas:

• ¿Qué es una cuenta del mercado monetario?
• ¿Cómo funciona una cuenta del mercado monetario?
• ¿Cuáles son los beneficios de una cuenta del mercado monetario?
• ¿Cuál es la mejor manera de usar una cuenta del mercado monetario?
• Comparación entre cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro y CD: ¿Cuál debería elegir?
• Preguntas frecuentes sobre las cuentas del mercado monetario

¿Qué es una cuenta del mercado monetario?

Una cuenta del mercado monetario (MMA, por sus siglas en inglés) es una cuenta de depósito que produce intereses que ofrecen las instituciones financieras, incluidos bancos y cooperativas de crédito. Por lo general, estas cuentas combinan características de las cuentas de ahorros y corrientes. Si se encuentra ahorrando para una meta a futuro pero también quiere comodidad y flexibilidad con su dinero, es posible que una cuenta del mercado monetario sea la mejor opción para usted.

¿Cómo funciona una cuenta del mercado monetario?

Si bien una cuenta del mercado monetario es semejante a una mezcla de cuenta de ahorros con cuenta corriente, existen características y diferencias clave con estas:

• En general, una cuenta del mercado monetario tiene un requisito de saldo mínimo y de apertura más alto que las cuentas de ahorros tradicionales, que por lo común es de $2,500.
• Las cuentas del mercado monetario pueden incluir cheques y tarjetas de débito con acceso a ATM. Sin embargo, es posible que tengan limitadas ciertas transacciones mensuales, como transferencias en línea y emisión de cheques.
• A cambio, las instituciones financieras suelen ofrecer una tasa de interés mayor en las cuentas del mercado monetario de las que ofrecen en las cuentas de ahorros y corrientes.

¿Cuáles son los beneficios de una cuenta del mercado monetario?

Hay varias razones por las que podría serle conveniente ahorrar en una cuenta del mercado monetario. Entre los beneficios de esta cuenta se incluyen:

• Interés: las cuentas del mercado monetario pueden ofrecer una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros tradicional. La tasa de interés es generalmente variable, lo que significa que puede cambiar con el tiempo.
• Conveniencia: a diferencia de los certificados de depósito (CD), donde el dinero se mantiene durante un plazo fijo, las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer más flexibilidad en lo que respecta al acceso a su dinero. Es posible que tenga una tarjeta de débito y acceso a ATM de forma que pueda hacer depósitos y retiros de dinero.
• Privilegios de emisión de cheques: quizá pueda emitir una cantidad limitada de cheques desde la cuenta del mercado monetario, lo que elimina la necesidad de transferir fondos de la cuenta de ahorros a la cuenta corriente.
• Seguro FDIC: la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) asegura las cuentas del mercado monetario que están en bancos asegurados por la FDIC. Los depósitos se aseguran por hasta $250,000 por depositante, según el banco con seguro FDIC y por categoría de propiedad.

¿Cuál es la mejor manera de usar una cuenta del mercado monetario?

Es posible que actualmente esté contribuyendo a una cuenta de ahorros tradicional en forma mensual. Esta es una buena herramienta para aumentar el saldo inicial y seguir avanzando para alcanzar las metas de ahorro a corto plazo. Pero una cuenta del mercado monetario puede ser una manera más eficiente de alcanzar sus otras metas de ahorro, como:

• Metas financieras intermedias: ya sea que esté ahorrando para una boda,unas vacaciones o para comprar un automóvil, una cuenta del mercado monetario puede ayudar a que avance más. Puede usar una cuenta del mercado monetario junto con cuentas especializadas para ahorrar a fin de comprar una vivienda o pagar la matrícula universitaria de su niño.
• Fondos para emergencias: si tiene un fondo para situaciones inesperadas que quiere ver aumentar, una cuenta del mercado monetario puede ayudarle a ahorrar para el futuro sin tener que modificar dramáticamente sus hábitos. Además, si la cuenta tiene restricciones de retiro, es menos probable que intente usar ese dinero para otros gastos, lo que lo mantendrá seguro y listo para cuando más lo necesite.
• Ahorros para la jubilación complementarios: además de contribuir con el plan 401(k) y con una cuenta de jubilación individual (IRA), puede usar una cuenta del mercado monetario para guardar más fondos para su jubilación. Si ya ha aportado el máximo anual a sus cuentas IRA tradicionales, IRA Roth o 401(k), una cuenta del mercado monetario podría ayudarle a continuar aumentando los ahorros para el futuro.

Comparación entre cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro y CD: ¿Cuál debería elegir?

Las tres opciones pueden ayudar a que sus ahorros aumenten gracias a los intereses, pero la decisión final está dada por sus beneficios y características particulares. Hagamos una comparación.