¿Qué es un APY sobre una cuenta de ahorros?

Uno de los beneficios principales de las cuentas de ahorros es la acumulación de interés. Mientras analiza las distintas opciones de cuentas de ahorro, es posible que note una tasa de porcentaje descrita como APY. Esta tasa puede ayudarle a comprender cuánto obtendrá interés ganará a partir de los ahorros y le ayudará a decidir cuál es la mejor cuenta para usted.

¿Qué es el APY?

¿Se pregunta qué es el APY en bancos? Bueno, APY significa rendimiento de porcentaje anual. Esta tasa de porcentaje le indica cuánto dinero obtendrá de una cuenta de ahorro con interés compuesto. Usted obtiene interés sobre el dinero que deposita y sobre el interés que obtuvo anteriormente en la cuenta de ahorros. Este fenómeno, que se conoce con el nombre de intereses compuestos, le permite aumentar sus ahorros más rápido.

¿Cómo se calcula su APY?

A fin de calcular el APY de la cuenta de ahorros, debe saber la tasa de interés y la frecuencia de los intereses compuestos. Si su banco paga intereses mensualmente, calculará el APY de la siguiente manera:

APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

En la fórmula de cálculo del APY, la "r" equivale a la tasa de interés, y la "n" representa la cantidad de períodos de interés compuesto. Por ejemplo, si su cuenta de ahorros le proporciona un interés del 5 %, puede calcular el APY al insertar los siguientes números en la ecuación:

APY = (1 + .05/12)¹² – 1

APY = (1.004167)¹² – 1

APY = 1.0512 – 1

APY = 0.0512, o 5.12 %

Si usted depositó $100 en esta cuenta el 1 de enero, su saldo de final de año será de $105.12.

CONSEJO: si recibe una suma total de dinero en efectivo, como una bonificación anual o una herencia, consulte sobre la posibilidad de actualizar su cuenta de ahorros actual a una opción con una tasa más alta que exige un saldo mínimo mayor.

Cómo puede usar el APY para comparar las inversiones

También puede comparar alternativas de inversión con el APY. Por ejemplo, es posible que se le presente la oportunidad de invertir un monto grande de dinero en una cuenta con un APY menor durante un tiempo breve. ¿Pero qué ocurre si necesita parte del dinero antes para comprar un automóvil o como pago inicial para una vivienda? Podría colocar parte del dinero en una inversión diferente o en una cuenta de ahorros que produce un APY mayor y conservar el monto menor durante un tiempo más prolongado. Descubra como se calcula el interés compuesto en el APY.

Ejemplo de ahorros 1

Usted coloca $50,000 en una cuenta de ahorros durante 10 años, con una tasa de interés del 4 %. Vamos a suponer que el interés se capitaliza mensualmente.

• APY: 4.07 %
• Saldo en 10 años: $74,541.63
• Interés acumulado: $24,541.63

Ejemplo de ahorros 2

Coloca $25,000 en una cuenta de ahorros durante 20 años, con una tasa de interés del 6 %. Vamos a suponer que el interés se capitaliza mensualmente.

• APY: 6.17%
• Saldo en 20 años: $82,755.11
• Interés acumulado: $55,755.11

Comparación entre APY Vs APR: ¿Cuál es la diferencia?

La tasa porcentual anual (APR) y el porcentaje de rendimiento anual (APY) se refieren las dos a cálculos de interés, pero no son intercambiables. Es posible que durante sus investigaciones de los distintos productos financieros, encuentre APR y APY, por lo que es útil comprender la diferencia entre los dos.

APR

• Describe el interés pagado por los fondos tomados en préstamo, como una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil, una línea de crédito o una hipoteca.
• Incluye cargos, como las penalidades por mora, en el cálculo del interés pagado.
• No incluye los efectos del interés compuesto. En su lugar, la APR da cuenta de una tasa que pagó al tomar un préstamo en dinero transcurrido un año.

APY

• Hace referencia al interés acumulado sobre fondos en una cuenta bancaria o una inversión.
• No incluye cargos.
• Calcula el interés producido sobre los ahorros o la inversión, incluido el interés compuesto.

Consejo: si tiene dinero guardado durante un plazo más prolongado, quizá deba buscar cuentas de depósito con más restricciones y que ofrecen tasas de interés mayores. Una cuenta del mercado monetario de alto rendimiento o una cuenta de CD pueden ser una buena opción para una parte de sus ahorros con intereses.

¿Cuál es un buen APY para una cuenta de ahorros?

Los bancos son los encargados de determinar las tasas de interés anules para las cuentas de ahorro y otras cuentas que producen intereses en función de su análisis de factores económicos. Las tasas de interés de los productos como las cuentas de ahorros suelen derivarse de una tasa base, por ejemplo, de la tasa de los fondos federales que establece US Federal Reserve.

El tipo de cuenta de ahorros también puede influir en el APY que se ofrece. Es posible que los bancos compensen a los clientes que aceptan mantener un saldo mayor en una cuenta con un APY también mayor. En el caso de las cuentas con límite de tiempo, como los certificados de depósito, también se pueden producir tasas de retorno más altas siempre y cuando el cliente no retire el dinero antes del plazo acordado.

Puede consultar la FDIC para conocer la tasa de interés actual nacional promedio para las cuentas de ahorros.